アーリーリタイア後のインフレ対策:米ドル建て個人年金保険

アーリーリタイア後のインフレ対策

最近は円安による原材料価格の上昇に伴い、様々な食品が値上がりし、4月の消費税増税とあわせて家計を圧迫しています。

リタイア組にとってインフレは給料が上がらないサラリーマンと一緒で歓迎できるものではありません。

アーリーリタイアが視野に入っていた2010年、インフレにビビッていた私は2つの対策を打ちました。

アーリーリタイア後のインフレ対策

”円安になるとインフレになる=インフレになると円安になる”

との中途半端な知識がありましたし、当時、かなり円高な感じがしましたのでインフレに備えてドル建てを基本とした商品を2つ購入(契約)しました。

一つは、「米ドル建ての個人年金保険」です。積立利率が1.5%で、円安(インフレ)になれば為替差益が得られ円(エン)での資産が増加します。

当時、1ドル81円で購入しましたので、現時点(1ドル115円)で為替差益だけでもおよそ1.4倍強になっています。

但し、こちらの商品は10年間という据置期間(しばり)がありますので、10年後に仮に1ドル81円に戻っていたら為替差益はゼロです。現在の円安も全く役に立ってなかったことになります。

10年以内に解約すると解約金が発生しますが、悩ましいのが解約時の解約返戻金が4年経った今年から預けた時の金額(元本)を上回っていること。つまり、今解約しても為替差益が100%受け取れるということです。

今解約して利益を確定させるか、1.5%の積立利率とさらなる円安を期待して据置しておくか悩ましいところです。

もう一つの商品は、「為替に連動する米ドル建の米国債券:投資信託」です。

こちらはリスクが高いので投資金額は少なめですが、毎年、10%程度の配当金が出ています。こちらは、運用成績により元本が変動しますが、ここ数年間安定してますのでしばらく放置しておこうと思います。

こんな感じで、今のところ円安による物価の上昇に対抗していけてます。

先は予測できませんが、いい感じで推移することを祈ります。


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