為替が絡む商品を全て解約して個人年金保険に加入

公開日: : セミリタイア生活, 資産運用

円高・株安が進む中で今年に入って殆どの資産運用商品を解約したことは以前のブログでも書いた通りです。

昨年の夏あたりから急激な円高や株安が進んでますが、幸い全ての投資(資産運用)分をプラス圏内で解約することができたのは、投資を始めた時期がアベノミクスが始まる前か始まった直後、民主党政権時代で日経平均が1万円前後、円が80円ほどの時代だったためです。

運が良かったとしか言いようがありません。

それはそれでいいのですが、解約した分が全て返戻されて普通預金口座の残高が増えてからは銀行(A・Bの2行)からの営業の電話が絶えません。

結構しつこいとも言える営業でしたが、私自身もまとまったお金を普通預金口座に置いていても勿体ないと思うこともあって、今後の経済の見通しや安全な商品などがないかを伺いたく先日、A銀行に出向きました。

円高傾向が進みそろそろ円安に反転するのではという目論見から為替が絡む商品をいくつか勧められましたが、この先円安に向かうような気もせず、元本の保証もないためそういったものにはしばらく投資しない旨を伝えました。

今となっては、利益率は少なくても損をしない(元本を割らない)という商品が優先だと。

それではと代わりに提案された商品が住友生命の個人年金保険です。話を聞くと魅力的だと感じたので契約してきました。

53歳で振り込んで65歳から10年間、年金として受け取るものですが、途中解約をしない限り元本保証で返戻金が112%ほどあります。

今の定期預金の金利からすれば魅力的なリターンです。

将来、もっと率のいい商品が出る可能性がありますが、1年後に解約しても98.6%の返戻率(5年でほぼ100%)ですのでその時の商品と比較して移行することも可能というのが決め手でした。

勿論、最悪の場合、生命保険会社の破綻というリスクはありますが、それでも保護機構が働いて9割ほどは戻ってくると言います。

ずっと口座に眠らせているのも何ですし、ペイオフの絡みもあるので、損はないと思い契約をしてきました。

で、一旦お断りした為替が絡む商品ですが、実は内心要検討と考えています。

為替リスクのある商品は避けたい気持ちはありますが、一方で個人的には日本経済の先行きには悲観的ですので、そのリスク対策として外貨という選択肢も頭の片隅に根強くあります。

今すぐという訳ではありませんが、ニュージーランドやオーストラリアドルも検討してみる価値はあると思います。

両者は、昔ほどではないですが利率も悪くありません。

来週は、B銀行に伺う予定になっています。

あまり気がすすまない銀行で、今回は以前、接客に不満があった△△さんからの電話だったので契約自体は見送り、色々と話だけを聞いてみようと思います。

セミリタイア生活

google-koukoku-pc

関連記事

クレアチニン値を下げるために亜鉛とイブプロフェンを自粛

昨年の健康診断でクレアチニンが増加(eGFRが低下)し、CKD(慢性腎臓病)の疑いがあるとの診断を受

記事を読む

うつ病は必ず治ると思いますが。

先日、うつ病で入院していた彼(A)と連絡を取り合っていた男(B)が、私を含めた3人での食事会を設定し

記事を読む

出雲 日御碕神社の大祓式で無病息災

毎年この時期になると、8年ほど前に出雲大社参拝の帰りに立ち寄った日御碕神社から郵送で人形(ひとがた)

記事を読む

MRI検査に行ってきました。その驚愕の料金は?

先日、深夜(早朝)に意識を失って頭を強打してからというもの妻が異様に心配してくれています。 朝

記事を読む

アーリーリタイアして後悔していること

こんにちは有栗です。 最近、急激な視力の低下を感じているので、外の景色を見ながらブログを書いて

記事を読む

角島大橋までドライブ

インフルエンザの症状が治まったにも関わらず、ここ1ヶ月間ほど咳がなかなか止まらず、悶々とした

記事を読む

うつ病で入院

以前勤めていた会社の同僚が鬱で入院したと聞きました。 直接本人から聞いた訳ではないので定かでは

記事を読む

遺伝子検査を受けてみた

遺伝子検査を受けてみた 最近、話題になっている遺伝子検査。少し怖い気もしましたが、妻と一緒に検査を

記事を読む

定年後も働きたいの割合が80%!

妻のパート先(以前、私が勤めていた会社の子会社)では、毎年のよ

軍隊と言われたブラック企業からやっと転職

ちょっと前の6月中旬頃になりますが、東京で働いている息子から転

リタイアしてるのに1食9000円は高くね?

これまでパートタイマーには支給されなかったボーナスが今年は支給

大金持ちになるには株しかない?

暑くなりました。 今日は朝から妻が美容院と歯医者に行くと

自分で髪切ったらミスってスキンヘッドに!

こんにちは有栗です。 久しぶりやってしまいました! いつも

PAGE TOP ↑