夫婦でもらえる年金額を計算してみた

夫婦でもらえる年金額を計算してみた

老後の不安として最も大きな要素に経済的な問題(年金)があります。

私もそんなに余裕をもってリタイアした訳ではありませんので年金は非常に頼りにしています。

そこで、夫婦で貰える年金額を計算してみました。

というか、リタイア時に計算したものをここで公開したいと思います。

尚、ここでは、公的年金の受給開始を一般的な65歳として年金額を公開していますが、実際の公的年金(国民年金基金を除く)の受給開始は70歳からと計画しています。

夫婦の老齢年金受取予想額

国民年金、厚生年金保険の加入者には、年に一度、誕生月(1日生まれの人はその前月)に日本年金機構から「ねんきん定期便」が郵送されてきます。

このねんきん定期便、妻の分とフォーマットと表示内容が違うので調べてみると

年金の受取金額として、

  • 50歳以上の場合には老齢年金の年金受取見込額
  • 50歳未満の場合には加入実績に応じた年金額

が記載されています。

  • 私は50歳以上なので老齢年金の年金受取見込額
  • 妻は50歳未満なので加入実績に応じた年金額

の表示となっています。

私の老齢年金受取予想額

私の場合、このねんきん定期便によれば、65歳から受け取れる老齢年金(老齢基礎年金+老齢厚生年金)の見込額は年間約112万円と記載されています。

これは、加入実績に応じた金額ではありません。

現在の加入条件(私の場合は第1号被保険者として国民年金のみの支払い)で60歳まで継続して加入したものと仮定して計算されたものなので、基本的に、今後、変動はありません。

毎年同じような数字が記載されてきます。

勿論、年金の原資の問題や経済動向により変動しますが、ほぼ確定された年金額です。

妻の老齢年金受取予想額

一方、50歳未満の妻の年金額は、加入実績に応じた年金額なので毎年変動(増加)しています。ねんきん定期便によれば、現時点で年間約76万円と記載されています。

妻の場合は、今後の厚生年金の支払いで貰える年金額は年々増加していきますが、妻はいつ仕事を辞めるかわかりませんので、現時点で将来貰える年金額の予測を計算する場合は、すぐにパートタイマーを辞めて国民年金保険料だけの支払いを60歳まで続けるとして計算しています。

妻はいつでもパートを辞めてもいいことにしていますのでその分(これからの厚生年金)の見込み額は計算から除外するという考えです。

仕事を辞めて国民年金保険料だけを支払う場合、妻の年金額は年間約100万円ほどになります。

夫婦二人の老齢年金受取予想額

つまり、このまま二人とも働かず、国民年金だけを納める生活を続けていった場合、夫婦二人の老齢年金受取額は以下のようになります。

※年金受取開始年齢を65歳とした場合

合計額 備考
65歳 112万円 0円 112万円
66歳 112万円 0円 112万円
67歳 112万円 0円 112万円
68歳 112万円 0円 112万円
69歳 112万円 0円 112万円
70歳 112万円 0円 112万円
71歳 112万円 0円 112万円
72歳 112万円 0円 112万円
73歳 112万円 100万円 212万円 妻65歳

私の国民年金基金受取予想額

ブログでも何度か記載しましたが、私の場合、老齢年金だけでは心細いのでこれとは別に国民年金基金に加入しています。脱サラして自営業を始めた時に加入しました。

国民年金基金は、掛け金と掛け方で毎年の年金受取額が決まります。

私の場合、60歳まで支払を済ませた場合の現時点での年金受給予定額は

  • 65歳から74歳まで年間約130万円
  • 75歳から生涯年間約80万円

となっています。

ちなみに、今は長生きリスクに備えて75歳から生涯の年金受取額を増やすべく、掛け方の変更をするかどうか検討中です。

夫婦の年金受取予想額

以上により、老齢年金と国民年金基金分を合せると、以下のようになります。

合計額 備考
65歳 240万円 0円 240万円
66歳 240万円 0円 240万円
72歳 240万円 0円 240万円
73歳 240万円 100万円 340万円 妻65歳
74歳 240万円 100万円 340万円
75歳 190万円 100万円 290万円
76歳 190万円 100万円 290万円

一応、この額が夫婦でもらえる年金予想額ということになります。

勿論、これは、年金の原資の問題や経済動向によって変動していきますし、夫婦揃って生きていればというのが前提です。

一方、老後に必要なお金はいくらかというと、夫婦二人で生活する場合は、下記のサイトを参考に算出すると年間約400万円(月額約33万円)ほどになります。

定年後リッチ

年金だけでは足らない老後資金はいくら必要か?その計算の仕方を紹介しています。自分にとって必要な老後の資金を自分の置かれた…

この計算によれば年金だけでは少し不足するため、現在のところ、貯蓄を取り崩しながら生活していくことを想定していますが、少し節制すると73歳からは二人の年金だけで暮らしていけそうということでやや安心しています。

ただ、年金については不安要素が多く、私も妻も何歳まで生きるのかもわかりません。

そこで、エクセルで作成している予定表(計画表)では、リスクを取って

  • 老齢年金の支給開始年齢は夫婦ともに70歳
  • 受取額は現在予定されている65歳の年金支給額の9割

ということで計算しています。

貯蓄で凌げる間は極力貯蓄で凌いで年金受取額を増やし、その後は国任せという考えです。

本来、年金を5年繰り下げて受給する場合は、今の制度では42%割り増しで受給できることになってますが、あえて、65歳の年金支給額の9割として計算しています。

これくらいリスクを取って計画していればどうにか対応できるのではないかとポジティブに考えることにしています。

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